Lebenslanges Wohnrecht

Nutzen Sie Ihr Immobilienkapital

Warum lebenslanges Wohnrecht?

Immobilienkapital nutzen

Gemäß Angaben des Statistischen Bundesamtes beträgt die Eigentumsquote in Deutschland ca. 42%. Dank Immobilienverrentung haben Sie die Möglichkeit, Ihr Eigenheim zu bewohnen und gleichzeitig das darin gebundene Kapital zu Lebzeiten zu nutzen.

Eigenheim weiter bewohnen

Immobilienverkauf mit anschließendem Umzug bedeutet eine große Umstellung, insbesondere in hohem Alter. Durch den Verkauf Ihrer Immobilie mit lebenslangem Wohnrecht bleibt Ihnen der Auszug aus Ihrem geliebten Eigenheim erspart. 

Von Verbänden empfohlen

Aufgrund der zahlreichen Vorteile empfehlen auch unabhängige Organisationen einen Immobilienverkauf mit lebenslangem Wohnrecht. Sowohl der Bundesverband Initiative 50plus als auch die Deutsche Seniorenliga raten ihren Mitgliedern dazu, diese Option zu prüfen.

Lebenslanges Wohnrecht in den Medien

WDR
Für Senioren sind große, veraltete Eigenheime oft teuer im Unterhalt. Doch es gibt die Möglichkeit, das Haus oder die Wohnung zu verkaufen und dafür eine Zusatzrente und ein lebenslanges Wohnrecht zu erhalten.
Süddeutsche Zeitung
Die Leibrente ist immer noch ein Nischenprodukt.
Frankfurter Allgemeine Zeitung
Viele Senioren brauchen das Ersparte für Sie selbst.
Rheinische Post
Senioren bekommen Geld für ihre eigene Immobilie – und können trotzdem darin wohnen bleiben. Klingt zu gut, um wahr zu sein? Tatsächlich kann die Immobilien-Leibrente ein guter Deal für Eigentümer im Rentenalter sein.
WAZ
Finanziell frei und unbeschwert den Ruhestand genießen.
Capital
Rente aus Beton. Mit der Verrentung des Eigenheims können Senioren Immobilien zu Geld machen und trotzdem darin wohnen bleiben.
Focus
Liquide im Alter: Wie Sie Ihr Haus gegen eine Rente eintauschen.
Hamburger Abendblatt
Wie die Immobilie im Alter zum echten Joker werden kann.

Häufig gestellte Fragen zum lebenslangen Wohnrecht

Das lebenslange Wohnrecht stellt die Berechtigung dar, eine Immobile – sei es ein Haus oder eine Wohnung – bis zum Lebensende nutzen zu dürfen. Auch ohne der Eigentümer der Immobilie zu sein, darf der sogenannte Wohnberechtigte die Immobilie uneingeschränkt nutzen. Das Wohnrecht ist an den Wohnberechtigten persönlich oder an eine Personengruppe für einen bestimmten Zeitraum gebunden. Dabei gewährt der neue Eigentümer der Immobilie dem Wohnberechtigten ein im Grundbuch gesichertes Wohnrecht, welches auch Im Falle eines Weiterverkaufs der Immobilie unberührt bleibt.

Durch ein lebenslanges Wohnrecht kann der Wohnberechtigte eine Immobilie bis zu seinem Ableben bewohnen, ohne Eigentümer dieser Immobilie zu sein. Das Wohnrecht ist als sogenannte beschränkte persönliche Dienstbarkeit nach §1090 BGB geregelt: „Als beschränkte persönliche Dienstbarkeit kann auch das Recht bestellt werden, ein Gebäude oder einen Teil eines Gebäudes unter Ausschluss des Eigentümers als Wohnung zu benutzen.“

Bei einem Verkauf der Immobilie, das heißt bei einem Eigentümerwechsel, wird das lebenslange Wohnrecht nicht beeinträchtigt, sofern es im Grundbuch eingetragen ist. Der neue Eigentümer ist verpflichtet, den Wohnberechtigten in der Wohnung oder im Haus weiter wohnen zu lassen.

Der einzige sinnvolle Weg, ein lebenslanges Wohnrecht abzusichern, ist ein notariell beglaubigter Vertrag und ein Eintrag ins Grundbuch. Ein Vertrag zwischen den Parteien kann auch mündlich oder schriftlich geschlossen werden, jedoch empfiehlt es sich, stets auf Nummer sicher zu gehen. Auch wenn Sie sich mit dem neuen Eigentümer erst einmal einigen, können veränderte wirtschaftliche Verhältnisse auch zu einem neuen Eigentümer führen, der sich unter Umständen nicht mit Ihnen auf eine lebenslange Nutzung der Immobilie einigen möchte. Mit einem Eintrag ins Grundbuch wirkt sich dieses Recht verbindlich auf Eigentümer aus und sichert Sie in Streitfällen ab.

Wie üblich bei Verträgen können die Konditionen flexibel geregelt werden. Das Wohnrecht kann entweder befristet oder auf Lebenszeit bis zum Ableben der wohnberechtigten Person(en) erfolgen. Es kann eine monatliche, jährliche oder einmalige Zahlung vereinbart werden – die Vertragsparteien sind flexibel in der Ausgestaltung.  

Oftmals ist die eigene Immobilie das einzige nennenswerte Eigentum von Senioren. Wenn zum Beispiel Instandhaltungen die Rente dezimieren, kann es sinnvoll sein, die Immobilie mit einem lebenslangen Wohnrecht zu veräußern und die Instandhaltungskosten obendrein auf den neuen Eigentümer umzulegen.

Ein weiterer häufiger Anwendungsfall ist die Regelung des Erbe. Statt die Immobile erst im Todesfall an die Verwandtschaft übergehen zu lassen, kann es steuerlich gesehen besser sein, das Haus oder die Wohnung noch zu Lebzeiten zu verschenken. Dabei wird nicht selten der eigene Partner durch ein Wohnrecht abgesichert, denn speziell unverheiratete Lebenspartner können im Alter Opfer eines Eigentümerwechsels werden. 

Oftmals wollen Eltern ihre Immobilie verschenken solange sie leben. Psychologisch gesehen hat der Schenkende zu diesem Zeitpunkt am meisten Freude daran und kann mitverfolgen, wie sein Erbe „wirkt“. Eine Schenkung kann sich aber auch aus anderen Gründen lohnen. Beispiele sind die Ausnutzung von Freibeträgen, Umgehung der Erbschaftssteuer sowie rechtzeitige Regelung der Erbfolge bzw. -Gemeinschaft. 

Die Schenkung kann gegenüber der Vererbung deutliche Steuervorteile haben, vor allem wenn sie rechtzeitig erfolgt. Die Übertragung des Grundstücks oder der Immobilie zu Lebzeiten ist insbesondere dann finanziell interessant, wenn der Schenker mehr als nur eine Immobilie zu vererben hat, der Freibetrag überschritten wird und er voraussichtlich noch länger als 10 Jahre leben wird. Die Freibeträge bei einer Schenkung können nämlich alle 10 Jahre neu genutzt werden. Für die steuerliche Beurteilung von Schenkungen bzw. Vererbung ist vor allem der Verwandtschaftsgrad entscheidend für den Steuerfreibetrag. Ehepartner bzw. eingetragene Lebenspartner genießen den höchsten Freibetrag (500.000 EUR), danach folgen Kinder (400.000 EUR), Enkelkinder (200.000 EUR), Eltern, Großeltern, Nichten, Neffen und andere Erbnehmer (20.000 EUR). 

Ein weiterer Grund für eine Schenkung könnte sein, dass befürchtet wird, in eine Privatinsolvenz zu rutschen. Damit wäre der Verlust der kompletten Immobilie in Kauf zu nehmen, was bei einer rechtzeitigen Schenkung vermieden werden kann. 

Der Wohnberechtigte hat durch das Wohnrecht einen geldwerten Vorteil, da er jahrelang kostenfrei in der Immobilie wohnen darf. Auf dieses fiktive Vermögen bzw. diesen Vorteil muss er deshalb Steuern bezahlen. Das Finanzamt berechnet dies normalerweise durch Ermittlung des Kapitalwerts des Wohnrechts.  

Die Höhe der Steuern wird für gewöhnlich durch die geschätzte Jahreskaltmiete und die restliche Lebensdauer des Wohnberechtigten ermittelt. Der Kapitalwert, der auch durch das Bundesfinanzministerium zur Verfügung gestellt wird, stellt einen Vermögenszuwachs für den Wohnberechtigten dar, welcher einer Besteuerung unterliegt.

Das Wohnrecht kann durch den Berechtigten aus dem Grundbuch gelöscht werden. Dieser Schritt kann jederzeit erfolgen. Weitere Ereignisse, die zum Beenden des Wohnrechts führen, sind:

– Der Wohnberechtigte ist verstorben.

– Die Immobilie ist nicht mehr bewohnbar und kann durch den Eigentümer nicht mehr in einen bewohnbaren Zustand versetzt werden.

– Falls Befristungen festgelegt und diese Fristen erreicht wurden, zum Beispiel ein Wohnrecht für 10 Jahre.

– Festgelegte Nutzungsbedingungen werden verletzt oder bestehen nicht weiter.

Das Wohnrecht ist an eine bestimmte natürliche Person gebunden und kann deshalb nicht auf andere Personen übertragen werden. Weder eine Schenkung, Vererbung, Verkauf, noch jegliche andere Form der Übertragung ist möglich.

Ein Verkauf einer Immobilie mit lebenslangem Wohnrecht ist möglich. Der Verkauf bricht das Wohnrecht nicht, womit sich für den Wohnberechtigten nichts ändert und der neue Eigentümer in die Pflichten des Alteigentümers tritt. Ein Verkauf bedarf nicht der Einwilligung des Wohnberechtigten, d.h. der Eigentümer kann jederzeit ohne seine Zustimmung verkaufen.

Es muss in Kauf genommen werden, dass sich eine solche Belastung wie ein lebenslanges Wohnrecht in einem niedrigeren Kaufpreis widerspiegelt. Eigentümer können deshalb versuchen, das Wohnrecht durch eine Abfindung an den Wohnberechtigten löschen zu lassen, sofern sich beide Vertragsparteien einig werden.

Das Wohnrecht wird üblicherweise im Grundbuch als Grundpfandrecht eingetragen. Ein Grundpfandrecht ist ein dingliches Recht, welches auf einer Immobilie lastet. Grundpfandrechte werden grundsätzlich in einer bestimmten Reihenfolge eingetragen, die sich danach richtet, zu welchem Zeitpunkt sie entstanden sind. 

Falls das Wohnrecht rangniedriger als z.B. eine Hypothekengrundschuld eingetragen wird, könnte das den Verlust des Wohnrechts bedeuten. Das bedeutet, dass der Gläubiger, beispielsweise die Bank, seine Forderung zuerst begleichen darf. Falls diese im Rahmen der Zwangsversteigerung ausgeglichen wird, können weitere Gläubiger wie Wohnberechtigte ausbezahlt werden. Bei einer Zwangsversteigerung ist dies jedoch meist mit viel Risiko verbunden, da nachrangige Gläubiger auch komplett leer ausgehen können.

Ein Mittel, um eine Zwansgversteigerung zu entschärfen, wäre eine Vertragsklausel mit einem Rückforderungsrecht. Dieses ermöglicht dem Wohnberechtigten, die Immobilie im Falle einer Zwangsversteigerung selbst zu erwerben. Auch das Rückforderungsrecht sollte notariell abgesichert sein. Es gibt im Rückforderungsrecht einige Bedingungen, die Immobilie vom neuen Eigentümer zurückzufordern. Einige Beispiele hierfür wären:

  • Tod des neuen Eigentümers
  • Finanzielle Notlage des neuen Eigentümers
  • Drohende Insolvenz
  • Drohende Zwangsvollstreckung

Für die Berechnung des Wohnwerts werden folgende Faktoren herangezogen:

Das lebenslange Wohnrecht wird teilweise äquivalent zum Nießbrauchrecht verwendet. Während beim lebenslangem Wohnrecht lediglich das Recht gewährt wird, die Immobilie weiterhin zu bewohnen, ohne Eigentümer zu sein, hat man beim Nießbrauchrecht die Möglichkeit, den kompletten Nutzen aus der Immobilie zu ziehen und zwar auch dann, wenn man diese nicht selbst bewohnt. Beim Nießbrauchrecht wäre dann beispielsweise die Vermietung der Immobilie durch den Wohnberechtigten möglich.

Hier finden Sie weitere Informationen zum Nießbrauchrecht.

Alle Vorteile auf einen Blick

Keine privaten Veränderungen durch den Immobilienverkauf

Ein Immobilienverkauf mit anschließendem Auszug und einer Verkleinerung bzw. Anmietung einer neuen Wohnung oder eines Hauses geht immer mit großen privaten Veränderungen und meistens auch mit Einschränkungen einher. Durch einen Verkauf der Immobilie mit lebenslangem Wohnrecht oder Nießbrauchrecht ändert sich für Sie nichts: Sie bleiben weiterhin in Ihrem vertrauten Zuhause wohnen.

Das in der Immobilie gebundene Kapital zu Lebzeiten nutzen

Viele Senioren haben ihr Kapital vor allem in ihrer Immobilie gebunden. Wie das Wort „Immobilie“ besagt, ist diese nicht mobil und kann auch nicht ohne größere Veränderungen zu Geld gemacht werden. Wer von seinem schlummernden Kapital profitieren möchte, ohne aus seiner Wohnung oder seinem Haus ausziehen zu müssen, ist mit lebenslangem Wohnrecht gut beraten. 

Notarielle Absicherung des lebenslangen Wohnrechts

Im Rahmen eines Immobilienverkaufs mit lebenslangem Wohnrecht erhalten Sie ein notariell abgesichertes Wohnrecht für Ihre Immobilie. Das heißt, dass Sie deutlich besser als ein Mieter gestellt sind, denn Sie können nicht aus der Immobilie gekündigt werden. Das im Grundbuch eingetragene Recht erlischt erst mit Ihrem Ableben und gilt somit lebenslang und ohne Einschränkungen.

Keine Verpflichtung zur Sanierung oder anderen teuren Arbeiten an der Immobilie

Als Wohnberechtigter tragen Sie zwar weiterhin die üblichen Nebenkosten wie beispielsweise Wasser, Strom, Heizung, Grundsteuer sowie Gebäudeversicherung und finanzieren selbst kleinere Reparaturen. Sanierungen und größere Reparaturen werden jedoch von dem neuen Eigentümer übernommen. 

Gegen eingeschränkte Kreditwürdigkeit im Alter wirken

Ältere Menschen haben in Deutschland häufig Probleme, Kredite zu bekommen. Durch Immobilienverrentung kann die Liquidität für geplante und ungeplante Ausgaben auch ohne einen Banken- oder Seniorenkredit sichergestellt werden.

Vererben leichter gemacht

Eine Immobilie zu vererben, kann eine komplizierte Angelegenheit sein – vor allem wenn es sich um eine Erbengemeinschaft handelt. Dank eines Immobilienverkaufs mit lebenslangem Wohnrecht haben Senioren die Möglichkeit, das in der Immobilie gebundene Kapital zu Lebzeiten rauszunehmen und ihr Erbe selbst zu regeln. Es ist oftmals einfacher und gerechter, Barvermögen an Angehörige zu verteilen statt eine Immobilie zu hinterlassen. 

Wissenswertes